mypension.co.il

אתר יעוץ פנסיוני מציג - מבחר קרנות השתלמות לעצמאים



קרנות השתלמות בוחנים לאורך שנים ולא לטווח קצר יותר ולכן טוב לדעת כי קרנות ההשתלמות והפנסיה עשו תשואות כמעט תלת-ספרתיות בעשור האחרון וזאת למרות 2 משברים כלכליים אשר פקדו אותנו וזה מדגיש את חשיבותן והפוטנציאל הרווחי הגלום בהן.


במאמר זה נסקור מספר מסלולים נרחב של קרנות השתלמות מבית 3 גופים גדולים, ידועים ובעלי וותק רב בתחום הכלכלה והניהול הכספי כך שנדע בדיוק איזו קרן מתאימה לנו לפי אפיק השקעה סולידי ובטוח או תנודתי יותר אך בעל פוטנציאל רווח גבוה הרבה יותר.
 

כלל פנסיה וגמל

קרן כלל השתלמות מסלולית– זוהי קרן השתלמות לעצמאים בעלת 5 מסלולי השקעה ומיועדת למעוניינים בפרופיל השקעות דינאמי בהתאם לצרכים שלהם ולתנודות בשוק.

1) מסלול כללי – הנכסים מושקעים לפי התפתחויות בשוק ההון.

2) מסלול צמוד מדד – החשיפה לנכסים צמודי מדד תהיה בשיעור של לפחות 90% מהנכסים ולא תהיה השקעה במניות.

3) מסלול שקלי קצר טווח – לפחות 90% מהנכסים מושקעים בנכסים שקליים בעלי משך חיים ממוצע של עד שנה.

4) מסלול מנייתי – לפחות 90% מהנכסים מושקעים במניות (מסלול בעל דרגת סיכון גבוהה)

5) מסלול הלכתי – הנכסים יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק תוך נקיטה של מדיניות השקעות אשר תקבע ע"י החברה המנהלת.

קרן השתלמות קהילה– השקעה ב-אג"ח מדינה, אג"ח קונצרני ומניות. מתאימה למעוניינים בקרן דינאמית.

קרן השתלמות כלל מעלות– השקעה ב-אג"ח מדינה, אג"ח קונצרני ומניות בארץ ובחו"ל. מתופעלת ע"י בנק הפועלים.

קרן השתלמות כלל מושלם השתלמות– השקעות באג"ח מדינה, אג"ח קונצרני, מניות בארץ ובחו"ל. מתופעלת ע"י בנק לאומי.


יתרונות כלל

- יתרון כאפיק השקעה לטווח בינוני עד ארוך

- הנאה מהטבות מס ופטור ממס (עד לתקרה הקבועה בחוק)

- קל מאוד לעבור בין הקופות השונות לאחר ייזום של משרד האוצר

- ניתן להעביר כספים מקופה לקופה ומקרן לקרן

- מעבר פשוט, מהיר ואינו כרוך בתשלום

- כל זכויות העמית נשמרות גם בעת המעבר (וותק, נזילות, פטור ממס)
 
 
מגדל

מגדל פלטינום השתלמות– מאפשר לבחור תמהיל השקעות ייחודי המותאם לצרכיך מתוך 10 מסלולי השקעה.

1) שקלי קצר – 70% מהנכסים ומעלה יושקעו בנכסים שקליים שמשך חייהם הממוצע עד שנה

2) השתלמות לטווח ארוך – 70% מהנכסים ומעלה יושקעו בנכסים שקליים שמשך חייהם הממוצע מעל 5 שנים

3) השתלמות צמוד מדד

4) מסלול ברומטר – 60% מהנכסים יושקעו במניות וניירות ערך

5) השתלמות בחו"ל – 50% מהנכסים יושקעו במטבע חוץ והשקעות שונות בחו"ל כולל מניות וניירות ערך

6) השתלמות מנייתי – 50% מהנכסים יושקעו במניות וניירות ערך

7) השתלמות כללי – נכסים יושקעו בכל אפיק אשר תחליט על כך החברה

8) ביג אפיקים – 50% במניות הנסחרות בבורסה

9) אג"ח – 50% יושקעו במסלול אג"ח שונות

10) מט"ח – עד 75% לפחות יושקעו בסוגי מט"ח שונים

מגדל קהל השתלמות– ניהול השקעות בצורה דינאמית + פיזור השקעות כדרך להשגעת תשואה גבוהה יותר

מעוז– תוכנית זו משקיעה את הנכסים באג"ח קונצרני ולא תהיה שום השקעה במניות


יתרונות מגדל

- במסלולי מגדל מרבית ההשקעה מוכרת בצרכי מס.

- עצמאי אשר ממתין עד תום תקופת הצבירה לקרן ההשתלמות יכול לבחור בין אם להשאיר את הכסף אשר הצטבר כחיסכון או לממשו לאחר 6 שנים.

- קרן ההשתלמות מאפשרת לעצמאיים לפדות את הכסף אשר הצטבר גם לאחר 3 שנים לצרכי השתלמות ומאפשרת לשמור על רמה מקצועית בתחום העיסוק.
 

פסגות

פסגות שיא השתלמות מנייתי– 95% מהתיק מושקע במניות

פסגות השתלמות אג"ח– השקעה באג"ח ללא מניות

פסגות השתלמות כללי– השקעה של 33% מהתיק במניות

פסגות השתלמות אג"ח מדינה– נכסים מושקעים באג"ח מדינה ללא חשיפה למניות

פסגות השתלמות פלטינום– השקעה במגוון אפיקים בהתאם להתפתחויות בשווקים הפיננסיים לפי החלטות החברה
 

לאחר שנחשפנו לאפיקי ההשקעה השונים ויתרונותיהם, חשוב לזכור כי החיסרון העיקרי בקרן השתלמות הוא כי הוא אינו קרן פנסיה וכי מדובר באפיק השקעה קודם כל לטווח בינוני אשר יכול לפי רצונכם להמשיך ולגדול לטווח ארוך וכן יש לזכור כי ניתן למשוך ולנצל את הכספים רק לאחר 6 שנים או חלקו לאחר 3 שנים במגוון מצומצם של אפשרויות.

מכיוון שמגוון המסלולים ואפיקי ההשקעה הינו רחב כל כך ומשתנה בין חברה לחברה מומלץ לקבל ייעוץ פנסיוני, לחזור הביתה ולעבור על כל התנאים אשר הוצעו לכם ורק אז לבחור.

אל תמהרו לבחור בחברה הראשונה אשר מציעה לכם, נכון שראינו כי מרבית ההשקעות דומות ומשתנות בין אג"ח, השקעה במניות או השקעה באפיקים שונים לפי התפתחות השוק.

אך חשוב לבדוק גם את תשואת אותה חברת ביטוח או החברה אשר מציעה לכם את הקרן לאורך זמן ושנים (מראה על אחוזי השקעה נכונה ותשואה חיובית לאורך שנים) וכן לראות טוב את התפלגות התיק בין אפיקי ההשקעה ורק אז לאחר ייעוץ פנסיוני ומחשבה עם עצמכם בבית לבחור את המסלול והחברה המרגישה לכם נכון ביותר.


זכרו להתאים את מסלולי קרן פנסיה וקרן השתלמות לאופי שלכם. אם אתם חוששים פחות בחרו באפיק מנייתי עם פוטנציאל רווח גבוה יותר.
אם הנכם סולידיים בחרו באפיק אג"ח או משתנה לצבירת כסף איטית אך בטוחה יותר



28/12/2011    mypension.co.il


© זכויות יוצרים – מאמר זה מובא על ידי אתר mypension.co.il, הינו בבעלותו הבלעדית והשימוש בו כפוף לתנאי השימוש המפורטים באתר. למען הסר ספק, מובהר בזאת כי אין לצלם ו/או לשכפל ו/או להעתיק ו/או לפרסם ו/או להעביר מאמר זה, או חלקים ממנו, לאף גורם. הפרת האמור לעיל בכל אופן או צורה אסורה בהחלט. בעלי המאמר יפעלו וינקטו בכל הצעדים המשפטיים העומדים בפניהם בכל מקרה של הפרה של תנאים אלו. במידה ואתם מעוניינים להשתמש בתכנים או חלק מהם – פנו אלינו דרך טופס יצירת קשר


Copyright © 2019 mypension.co.il כל הזכויות שמורות
אתר יעוץ פנסיוני מציג בפניכם מידע ועסקים מומלצים מתחום היעוץ פנסיה
מתעניינים בייעוץ פנסיוני? השאירו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם
אנחנו עובדים עם טכנאי דודי שמש מובילים בישראל - השאירו פרטים ונדאג להפנות אליכם את הטובים ביותר

שם מלא:
טלפון:
אימייל:
יישוב:
אנחנו לא נשלח אליך SPAM לאימייל, המספר יעבור לספקים מומלצים בלבד!