יעוץ פנסיוני - כל מה שצריך לדעת על ייעוץ פנסיוני במקום אחד

שוקלים באיזה אפיק ביטוח פנסיוני להשקיע? ייעוץ פנסיוני יכול לסייע לכם להגיע להחלטה הנכונה ביותר עבורכם. מכיוון שפנסיה זה משהו שכדאי לחשוב עליו בכובד ראש, ייעוץ פנסיוני בהחלט יכול להקל עליכם את כובד ההחלטה.. כל מי שמתחיל בצעדיו הראשונים לקראת חסכון של ביטוח פנסיוני, יכול למצוא את עצמו חסר מושג והבנה אל מול המוצרים הפנסיונים השונים הקיימים בשוק הזה. פנייה לאיש מקצוע המציע שירות של ייעוץ פנסיוני, יכולה לשפוך אור על המוצרים השונים וההבדלים ביניהם. וכך בסופו של דבר לסייע לעשות את הבחירה השקולה ביותר והמתאימה לצרכים האינדיבידואליים של אותו אדם בצורה המקסימאלית. מי הם אנשי המקצוע שיכולים להציע שירותי ייעוץ פנסיוני יועץ פנסיוני עצמאי סוכן ביטוח פנסיוני משווק פנסיוני מעוניינים במידע נוסף על ייעוץ פנסיוני? מלאו טופס ונדאג שיחזרו אליכם בהקדם. בינתיים תוכלו לקרוא כאן מגוון מדריכים ומאמרים העוסקים בנושא
יעוץ פנסיוני
קרא עוד
הראל ביטוח ופיננסים

אבא הלל 3 רמת גן 52118

הראל קרנות פנסיה מרכזת את פעילות הפנסיה של קבוצת הראל ביטוח ופיננסים, באמצעות חברות המנהלות את קרנות הפנסיה של הקבוצה. לקבוצה קרנות פנסיה מקיפות חדשות, קרן פנסיה כללית...

גדעון תמיר-סוכן ביטוח אישי

הגפן 44 צורן 42823

גדעון תמיר - סוכנות לביטוח ופיננסים סוכן ביטוח ופיננסים מורשה בתחום ביטוח חיים ,פנסיה,בריאות,סיעוד,פיננסים,עסקים,דירות,רכבים וביטוח ימי. בעקבות השינויים, הרפורמות...

פ.ד. פסגות בעמ

שדרות גושן 27 קרית מוצקין 26312

בתחילת דרכה פסגות שיתפה פעולה עם סוכנות הביטוח של קונצרן כלל - כללביט. שיתוף הפעולה עם כללביט העניק לפסגות ניסיון רב ותמיכה מקצועית רחבה. כיום פסגות פועלת כגוף עצמאי אשר...

אסנת כהן

דובנוב 28 ראשון לציון 75215

שמי אסנת כהן הנני יועצת פנסיונית מורשה מטעם משרד האוצר יועצת בלתי תלויה ובלתי מוטה ועוסקת אך ורק בייעוץ פנסיוני. הנני בעלת ותק של למעלה מ -20 שנה וניסיון מקצועי מגוון ועשיר...

forsure ייעוץ וליווי פנסיוני

י.ד. ברקוביץ 4 תל אביב

ייעוץ וליווי בנושאי פנסיה וביטוח אישי, בדיקת תשלומים, נטרול כפילויות ומקסום חיסכון ע"י בעלי רישיון יועץ פנסיוני תחומי התמחות: יועץ פנסיוני,ייעוץ פנסיוני

ספטל אהרון

נחל הבשור 13 אשדוד 77702

אהרון ספטל הינו חבר בלשכת סוכני הביטוח בישראל, וסוכן ביטוח מורשה בחברות הביטוח הגדולות בארץ. המשרד פועל למעלה מ-15 שנים ומשרת לקוחות בכל רחבי הארץ, תוך שימת דגש על יחס...

יובל

החרושת 5 רעננה 43656

חברת "יובל" עוסקת במגוון רחב של שירותים פיננסים ומספקת לחוג לקוחותיה שירותים בתחום קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, תוכניות חיסכון, קרנות פנסיה, קופות פיצויים מרכזיות...

קבוצת קלי - בית הביטוח הפנסיוני

דרך מנחם בגין 52 תל אביב 67137

קבוצת קלי –מחויבים לצד שלך קבוצת קלי נוסדה בשנת 1970 על ידי מר מנחם קלי, מבכירי אנשי הביטוח הפנסיוני בישראל וממייסדי תחום ניהול ההסדרים והשילובים הפנסיוניים בארץ. מר...

קל פיננסים

תד. 557 הוד השרון

קל פיננסים הינה חברה למתן ייעוץ פיננסי מקיף , הן למגזר העיסקי והן למגזר הפרטי. החברה פועלת משנת 2002 במתן ייעוץ ושיווק בתחומים הבאים: ביטוחים , שיווק פסיוני , ביטוח מנהלים ,...

ארז-יפרח גנון (EfganAdvise) -ייעוץ פנסיוני

שד' חכמי ישראל 38 תל אביב 66038

EfganAdvise  מאפשר לחוסכים לפנסיה שקיפות ובהירות אל מול הגופים המנהלים את מכשירי החסכון הפנסיוני. ידוע כי אחד המניעים העיקריים ואולי היחיד של אדם היוצא לעבוד למחייתו הינו -...

שאלות ותשובות בתחום יעוץ פנסיוני

אני מחפש מומחה בתחום הייעוץ הפנסיוני שיוכל להכווין אותי כיצד להימנע מהפסדים בקרן הפנסיה שלי. איך כדאי לבחור יועץ?

האפשרויות הנפוצות העומדות לרשותך הן לקבל ייעוץ פנסיוני במסגרת הבנק שלך או במסגרת יעוץ אישי מבעל מקצוע העוסק בכך באופן פרטי. עם זאת, כדאי לזכור כי אף יועץ לא יוכל למכור לך את "נוסחת הקסם" שתחסן את קרן הפנסיה שלך לגמרי מהפסדים, היות ועם כל ההבנה והנסיון שלו בתחום אין לו אפשרות לחזות את העתיד. קרנות הפנסיה למיניהן אמנם חוות הפסדים או רווחים הבולטים בהסתכלות קצרת טווח (אם אתה בודק את הקרן פעם בחצי שנה או שנה) אבל לטווח הארוך זה מתאזן. עם זאת, כדאי לדעת איך מושקעים הכספים בקרן בה אתה נמצא ומה הן האלטרנטיבות העומדות לרשותך.

האם מניפולציות על קרנות פנסיה, כגון הוספת מוטב או העברת המוטב כלל, מחייבות איזשהו דיווח לרשויות המס?

מדובר בשאלה מורכבת, כיוון שיש להתחשב בתנאים רבים כמו היקף קרן הפנסיה, וסוג ההעברה (transaction) המדוייק. לכן לצורך מענה פרקטי כדאי להיעזר בשירותי יועצי פנסיה מוסמכים. באופן כללי, בדרך כלל קרנות פנסיה מכילות סכומים גדולים מ-200 אלף ₪, ולכן לפי חוק איסור הלבנת הון חלה עליהן חובת דיווח לרגולטור.

במקרים מסויימים, כמו מקרים בהם לא נוספו מוטבים חדשים אלא רק שונו תנאים מסויימים (כמו הסדרי תשלום וכו') לא תחול חובת הדיווח, וניתן להסתפק ברישום ההעברה במידה ותידרשו להצהיר עליה בהצהרות הון עתידיות או בכל אינטראקציה אחרת עם רשויות המס.

כיצד אדע שהעצה של יועצים פנסיונים היא אובייקטיבית?

החוק הישראלי מכיר בחשיבות היעץ הפנסיוני האובייקטיבי, ולכן קיימת הפרדה ברורה בין "משווקים פנסיונים" לבין "יועצים פנסיונים". משווקים פנסיונים הם כל גוף או חברה שעלולים לקבל טובות הנאה כתוצאה מהעדפת מסלול פנסיה אחד על משנהו, כמו חברות ביטוח וסוכני חברות ביטוח, נציגי בנקים, אנשי שיווק ומכירות וכו'.

יועצים פנסיונים לעומת זאת חייבים להיות חפים מניגוד אינטרסים ונקיים מהעדפות אישיות בנושאי היעוץ שלהם. לצורך זה עליהם לעמוד במבחני רישוי של משרד האוצר, והם נמצאים בפיקוח מתמיד של רשויות האכיפה של המשרד.

מהו הליך ההכשרה של יועצים פנסיונים?

מטרת המחוקק הישראלי היא ליצור תרבות יועצים פנסיונים מקצועיים וחסרי פניות, ולכן הליך ההכשרה הוא בין מספר שלבים המעוגנים בחוק. השלב הראשון, שמומלץ בחום אך לא מחוייב על פי חוק, הוא קורס הכנה, הכולל מגוון חומרי לימוד מכוונים, הרצאות פרונטליות ומבחנים לדוגמא, ומועבר במגוון מוסדות לימוד.

השלב הבא הוא עמידה במבחני הרישוי של משרד האוצר, בהם נבחן בין השאר הידע המקצועי של היועצים לעתיד, ידיעותיהם המשפטיות בנושא, מדרג אתי וכו'. לאחר מעבר בחינות ההסמכה יועצים פנסיוניים חייבים להגיש תעודת יושר ולדווח לרשויות הרגולציה של משרד האוצר.

כתבות נוספות שיעניינו אותך

ייעוץ פנסיוני - כיצד הוא יכול לעזור לנו?

ייעוץ פנסיוני - כיצד הוא יכול לעזור לנו?

אומרים שבהווה אנחנו לומדים את העבר כדי לתקן את העתיד. בפנסיה המצב לא שונה, בהווה אנחנו דואגים לעצמנו לעתיד טוב יותר ולא חוזרים על טעויות שאחרים...