ייעוץ פנסיוני – דברים שרצוי לדעת על הפנסיה שלנו

פנסיה הינה ביטחון העתיד שלנו בזמן פרישה אך כאשר 50% מהציבור לא מודעים לגובה דמי הניהול בחיסכון שלהם, הגיע הזמן לפנות לייעוץ פנסיוני כדי להרוויח יותר ולהפסיד להפסיד עם השנים
 
ביטוח הפנסיה שלנו משולם שנים על גבי שנים בין אם באופן פרטי ובין אם ממקום העבודה שלנו כדי שבגיל 67 נוכל להנות ממנו, לנוח ופשוט להנות מהחיים אחרי שנים של עבודה קשה. אך מה אנו באמת יודעים אודות הפנסיה שלנו? מסתבר ש-50% כלל לא יודעים מהו גובה דמי הניהול של תוכנית הפנסיה שלהם וכי 21% חושבים שגובה דמי הניהול הינו 0.10% מהחיסכון אך אין כך הדבר. הגיע הזמן להבין מעט יותר אודות הפנסיה שלנו כדי שנקבל יותר ונפסיק להפסיד דרך קרן פנסיה החשובה לנו כל כך.
 
מה אנו יודעים אודות קרן פנסיה?

בואו נראה עוד נתונים מלבד אלו שראינו. מלבד הנתונים שהוצגו לעי"ל נראה כי 38% מבעלי קרן פנסיה לא יודעים מה התשואה אשר החיסכון שלהם בשנה החולפת וכך כלל לא עוקבים אחרי הכספים שלהם אשר כל כך חשובים לגיל מאוחר וכן 20% מהציבור כלל לא בחר ייעוץ פנסיוני נכון טרם בחירת קרן פנסיה או קופת גמל ואולי הדבר המטריד ביותר ש-70% לא יודעים כלל מה רמות הסיכון של הכסף שלהם בקרן ובתוכנית אותה בחרו.

כך חברים לא נשמור על הכסף שלנו ורק נופתע לרעה בהגיענו לגיל 67 אז הגיע הזמן לתפוס את המושכות ולעקוב אחר הפנסיה שלנו כדי שנקבל את הסכום המקסימאלי המגיע לנו בגיל הפרישה ואין זו בושה ואפילו חכם ביותר לפנות אל ייעוץ פנסיוני או משווק פנסיוני שכן אלו המומחים אשר יעזרו לנו עד מאוד.

לא מספרים לנו כי שוק הפנסיה בארץ אינו תחרותי כלל וכי כספים רבים מהפנסיה משחקים בבורסה או מולווים למשפחות העשירון העליון והטייקונים למימון פרוייקטים שלהם, כספים שספק אם תראו שוב חזרה. נוסף על כך, במרבית המקרים חלק מהכיסויים שהנכם רוכשים במסגרת הפנסיה אינם רלבנטיים לכם ונוגסים בכספכם ללא כל סיבה מוצדקת. אז מה חשוב לעשות כדי לשמור על הכסף שלנו ולא ללכת לאיבוד כאשר אנו נפגשים עם משווק פנסיוני?

• דמי ניהול - מסתבר שדמי הניהול גוזלים סכומי עתק מהפנסיה שלכם ולכן התמקחו עליהם. עמדו על כך כי דמי הניהול לא יהיו 1.5% אלא חצי מערך זה שזה 0.75% ואז תרוויחו הרבה יותר עם השנים.
   
• ביטוח מנהלים או פנסיה – לעיתים אנשים לא יודעים מה עדיף להם אזי, אם הנכם מרוויחים עד פי 2 מהשכר הממוצע שזה כ-15,000 ש"ח ברוטו אז דעו כי לפנסיה צוברת יש יתרון ברור ואם הנכם מרוויחים יותר מכך אז את העודף שימו בביטוח מנהלים וכך חלקו את הסיכון.
   
• שמירה על דוחות– כדי לשמור על כספי הפנסיה שלנו חשוב לשמור דוחות רבעוניים ושנתיים מהמוסדות הפיננסיים שלנו, לתייק דוחות למספר שנים, לבדוק כי פרטינו מעודכנים ונכונים ופשוט לעקוב כל פעם מה קורה עם הכסף שלנו כי האחריות היא רק שלנו. כמובן שגם פה ניתן להעזר עם ייעוץ פנסיוני שיבוא לקראתינו.
   
• ביטוחים מיותרים– אל תרכשו ביטוחים מיותרים והתאימו את הפנסיה למצבכם כעת אם הנכם נשואים, בעלי ילדים וכדומה. תמיד אפשר לשנות ולהרחיב את הפנסיה.