יועץ פנסיוני בשפלה

שוקלים באיזה אפיק ביטוח פנסיוני להשקיע? ייעוץ פנסיוני יכול לסייע לכם להגיע להחלטה הנכונה ביותר עבורכם. מכיוון שפנסיה זה משהו שכדאי לחשוב עליו בכובד ראש, ייעוץ פנסיוני בהחלט יכול להקל עליכם את כובד ההחלטה.. כל מי שמתחיל בצעדיו הראשונים לקראת חסכון של ביטוח פנסיוני, יכול למצוא את עצמו חסר מושג והבנה אל מול המוצרים הפנסיונים השונים הקיימים בשוק הזה. פנייה לאיש מקצוע המציע שירות של ייעוץ פנסיוני, יכולה לשפוך אור על המוצרים השונים וההבדלים ביניהם. וכך בסופו של דבר לסייע לעשות את הבחירה השקולה ביותר והמתאימה לצרכים האינדיבידואליים של אותו אדם בצורה המקסימאלית. מי הם אנשי המקצוע שיכולים להציע שירותי ייעוץ פנסיוני יועץ פנסיוני עצמאי סוכן ביטוח פנסיוני משווק פנסיוני מעוניינים במידע נוסף על ייעוץ פנסיוני? מלאו טופס ונדאג שיחזרו אליכם בהקדם. בינתיים תוכלו לקרוא כאן מגוון מדריכים ומאמרים העוסקים בנושא
יעוץ פנסיוני
קרא עוד
מייקי לאור פנסיה ופיננסים

הנחליאלי 28 ראשון לציון 75550

מייקי לאור עובד עם כל חברות הביטוח, מתכנן ובונה לכל אחד את הביטוח המתאים ביותר לצרכיו, ובמחירים נוחים. מייקי יוצא מגדרו על מנת לתת ללקוח את השירות הטוב ביותר, והוא מספק את...

גורודיסקי ושות - עורכי דין ונוטריון

יהודה הלוי 75 תל אביב 65796

תובענות ייצוגיות – הגשת תביעות ייצוגיות וייצוג תובעים בתחום הצרכנות, הגבלים עסקיים וניירות ערך, דיני עבודה, בנקאות, ועוד. פנסיה וביטוח – ייעוץ ייצוג והדרכה של גופים...

רול ייעוץ פנסיוני בעמ

הנחושת 10 תל אביב 52521

"רול ייעוץ פנסיוני בע"מ" נוסדה בשנת 1999 במטרה לענות על צורך קיים, בתחום הפנסיוני , של ייעוץ אובייקטיבי, חסר פניות ומקצועי ברמה הגבוהה ביותר. השירות מיועד לחברות,...

קבוצת סמארט

ת.ד. 198 חיפה 31001

קבוצת סמארט פיננסים הינה חברה המורכבת ממספר רב של אנשי מקצוע חופשיים בתחומים הבאים: החזרי מס, ביטוחים, משכנתא, קופות גמל וקרנות השתלמות, השקעות וחסכון ארוך טווח, ראיית...

מיטב בית השקעות

ברקוביץ 4 תל אביב 61180

מיטב הינה בית השקעות פרטי מהמובילים מבין בתי ההשקעות בשוק ההון הישראלי. מיטב מנהלת תיקי השקעות ללקוחות מוסדיים ופרטיים באמצעות הבנקים בישראל תוך מתן שירות ותשומת לב...

דובין משה-סוכנות לביטוח

פנקס 24 פתח תקוה 49316

סוכנות משה דובין נוסדה בשנת 1960 ומנהלה הוא משה דובין - סוכן ביטוח מורשה משנת 1960. למשה ניסיון וידע מקצועי נרחבים בביטוח בתי עסק, מפעלים, קבלנים, חברות לעבודות עפר, פיתוח...

המרכז האקדמי כרמל

הנמל 16 חיפה

המרכז האקדמי כרמל הינו מוסד המאפשר לתלמידיו לרכוש השכלה גבוהה על פי הסטנדרטים המאופיינים באוניברסיטאות הפרטיות המובילות בעולם. תוכניות הלימודים במרכז האקדמי כרמל נבנו...

שאול את לחמן - ייעוץ פנסיוני

אחימאיר 14 רמת גן 52520

שאול את לחמן בע"מ הינה חברת ייעוץ ובקרה פנסיונית בלתי-תלויה, לחברות וארגונים בישראל. החברה מנוהלת על ידי ישראל לחמן ורן שאול, יועצים פנסיונים בכירים, בעלי רישיון מטעם...

קופת הפנסיה לעובדי הדסה

בית הדפוס 20 ירושלים 95483

קופת הפנסיה לעובדי הדסה, הינה קופה לתשלומי פנסיה המיועדת לעובדי מוסדות הדסה (הסתדרות מדיצינית הדסה, מכללת הדסה ומכון הדסה). מספר המבוטחים הפעילים בקרן הוא כ- 2,741 ומספר...

גילעד קרן פנסיה מקיפה בעמ

דרך בן גוריון 38 רמת גן 52573

קרן גילעד הותיקה הוקמה בשנת 1959 השליטה בקרן הפועלת עד היום, היא של קבוצת העמיתים וייחודה בכך שבמשך כל 50 שנות פעילותה השכילה לשמור על איזון אקטוארי מלא ואף על עודף...

שאלות ותשובות בתחום יעוץ פנסיוני

אני מחפש מומחה בתחום הייעוץ הפנסיוני שיוכל להכווין אותי כיצד להימנע מהפסדים בקרן הפנסיה שלי. איך כדאי לבחור יועץ?

האפשרויות הנפוצות העומדות לרשותך הן לקבל ייעוץ פנסיוני במסגרת הבנק שלך או במסגרת יעוץ אישי מבעל מקצוע העוסק בכך באופן פרטי. עם זאת, כדאי לזכור כי אף יועץ לא יוכל למכור לך את "נוסחת הקסם" שתחסן את קרן הפנסיה שלך לגמרי מהפסדים, היות ועם כל ההבנה והנסיון שלו בתחום אין לו אפשרות לחזות את העתיד. קרנות הפנסיה למיניהן אמנם חוות הפסדים או רווחים הבולטים בהסתכלות קצרת טווח (אם אתה בודק את הקרן פעם בחצי שנה או שנה) אבל לטווח הארוך זה מתאזן. עם זאת, כדאי לדעת איך מושקעים הכספים בקרן בה אתה נמצא ומה הן האלטרנטיבות העומדות לרשותך.

האם מניפולציות על קרנות פנסיה, כגון הוספת מוטב או העברת המוטב כלל, מחייבות איזשהו דיווח לרשויות המס?

מדובר בשאלה מורכבת, כיוון שיש להתחשב בתנאים רבים כמו היקף קרן הפנסיה, וסוג ההעברה (transaction) המדוייק. לכן לצורך מענה פרקטי כדאי להיעזר בשירותי יועצי פנסיה מוסמכים. באופן כללי, בדרך כלל קרנות פנסיה מכילות סכומים גדולים מ-200 אלף ₪, ולכן לפי חוק איסור הלבנת הון חלה עליהן חובת דיווח לרגולטור.

במקרים מסויימים, כמו מקרים בהם לא נוספו מוטבים חדשים אלא רק שונו תנאים מסויימים (כמו הסדרי תשלום וכו') לא תחול חובת הדיווח, וניתן להסתפק ברישום ההעברה במידה ותידרשו להצהיר עליה בהצהרות הון עתידיות או בכל אינטראקציה אחרת עם רשויות המס.

כיצד אדע שהעצה של יועצים פנסיונים היא אובייקטיבית?

החוק הישראלי מכיר בחשיבות היעץ הפנסיוני האובייקטיבי, ולכן קיימת הפרדה ברורה בין "משווקים פנסיונים" לבין "יועצים פנסיונים". משווקים פנסיונים הם כל גוף או חברה שעלולים לקבל טובות הנאה כתוצאה מהעדפת מסלול פנסיה אחד על משנהו, כמו חברות ביטוח וסוכני חברות ביטוח, נציגי בנקים, אנשי שיווק ומכירות וכו'.

יועצים פנסיונים לעומת זאת חייבים להיות חפים מניגוד אינטרסים ונקיים מהעדפות אישיות בנושאי היעוץ שלהם. לצורך זה עליהם לעמוד במבחני רישוי של משרד האוצר, והם נמצאים בפיקוח מתמיד של רשויות האכיפה של המשרד.

מהו הליך ההכשרה של יועצים פנסיונים?

מטרת המחוקק הישראלי היא ליצור תרבות יועצים פנסיונים מקצועיים וחסרי פניות, ולכן הליך ההכשרה הוא בין מספר שלבים המעוגנים בחוק. השלב הראשון, שמומלץ בחום אך לא מחוייב על פי חוק, הוא קורס הכנה, הכולל מגוון חומרי לימוד מכוונים, הרצאות פרונטליות ומבחנים לדוגמא, ומועבר במגוון מוסדות לימוד.

השלב הבא הוא עמידה במבחני הרישוי של משרד האוצר, בהם נבחן בין השאר הידע המקצועי של היועצים לעתיד, ידיעותיהם המשפטיות בנושא, מדרג אתי וכו'. לאחר מעבר בחינות ההסמכה יועצים פנסיוניים חייבים להגיש תעודת יושר ולדווח לרשויות הרגולציה של משרד האוצר.

כתבות נוספות שיעניינו אותך

ייעוץ פנסיוני - כיצד הוא יכול לעזור לנו?

ייעוץ פנסיוני - כיצד הוא יכול לעזור לנו?

אומרים שבהווה אנחנו לומדים את העבר כדי לתקן את העתיד. בפנסיה המצב לא שונה, בהווה אנחנו דואגים לעצמנו לעתיד טוב יותר ולא חוזרים על טעויות שאחרים...