שוקלים באיזה אפיק ביטוח פנסיוני להשקיע? ייעוץ פנסיוני יכול לסייע לכם להגיע להחלטה הנכונה ביותר עבורכם. מכיוון שפנסיה זה משהו שכדאי לחשוב עליו בכובד ראש, ייעוץ פנסיוני בהחלט יכול להקל עליכם את כובד ההחלטה..
כל מי שמתחיל בצעדיו הראשונים לקראת חסכון של ביטוח פנסיוני, יכול למצוא את עצמו חסר מושג והבנה אל מול המוצרים הפנסיונים השונים הקיימים בשוק הזה. פנייה לאיש מקצוע המציע שירות של ייעוץ פנסיוני, יכולה לשפוך אור על המוצרים השונים וההבדלים ביניהם. וכך בסופו של דבר לסייע לעשות את הבחירה השקולה ביותר והמתאימה לצרכים האינדיבידואליים של אותו אדם בצורה המקסימאלית.
מי הם אנשי המקצוע שיכולים להציע שירותי ייעוץ פנסיוני
יועץ פנסיוני עצמאי
סוכן ביטוח פנסיוני
משווק פנסיוני
מעוניינים במידע נוסף על ייעוץ פנסיוני? מלאו טופס ונדאג שיחזרו אליכם בהקדם. בינתיים תוכלו לקרוא כאן מגוון מדריכים ומאמרים העוסקים בנושא
קרא עוד
רוזנפלד צבי וליאור סוכנות לביטוח בעמ
שדרות גושן 12 קרית מוצקין 26310
רוזנפלד צבי וליאור - סוכנות לביטוח בע"מ הוקמה בשנת 1967 על ידי רוזנפלד צבי ז"ל מבכירי ענף הביטוח בישראל. הסוכנות עוסקת בכל ענפי הביטוח וכן במשכנתאות, בהלוואות, בליסינג...
פ.ד. פסגות בעמ
שדרות גושן 27 קרית מוצקין 26312
בתחילת דרכה פסגות שיתפה פעולה עם סוכנות הביטוח של קונצרן כלל - כללביט. שיתוף הפעולה עם כללביט העניק לפסגות ניסיון רב ותמיכה מקצועית רחבה. כיום פסגות פועלת כגוף עצמאי אשר...
שאלות ותשובות בתחום יעוץ פנסיוני
אני מחפש מומחה בתחום הייעוץ הפנסיוני שיוכל להכווין אותי כיצד להימנע מהפסדים בקרן הפנסיה שלי. איך כדאי לבחור יועץ?
האפשרויות הנפוצות העומדות לרשותך הן לקבל ייעוץ פנסיוני במסגרת הבנק שלך או במסגרת יעוץ אישי מבעל מקצוע העוסק בכך באופן פרטי. עם זאת, כדאי לזכור כי אף יועץ לא יוכל למכור לך את "נוסחת הקסם" שתחסן את קרן הפנסיה שלך לגמרי מהפסדים, היות ועם כל ההבנה והנסיון שלו בתחום אין לו אפשרות לחזות את העתיד. קרנות הפנסיה למיניהן אמנם חוות הפסדים או רווחים הבולטים בהסתכלות קצרת טווח (אם אתה בודק את הקרן פעם בחצי שנה או שנה) אבל לטווח הארוך זה מתאזן. עם זאת, כדאי לדעת איך מושקעים הכספים בקרן בה אתה נמצא ומה הן האלטרנטיבות העומדות לרשותך.
האם מניפולציות על קרנות פנסיה, כגון הוספת מוטב או העברת המוטב כלל, מחייבות איזשהו דיווח לרשויות המס?
מדובר בשאלה מורכבת, כיוון שיש להתחשב בתנאים רבים כמו היקף קרן הפנסיה, וסוג ההעברה (transaction) המדוייק. לכן לצורך מענה פרקטי כדאי להיעזר בשירותי יועצי פנסיה מוסמכים. באופן כללי, בדרך כלל קרנות פנסיה מכילות סכומים גדולים מ-200 אלף ₪, ולכן לפי חוק איסור הלבנת הון חלה עליהן חובת דיווח לרגולטור.
במקרים מסויימים, כמו מקרים בהם לא נוספו מוטבים חדשים אלא רק שונו תנאים מסויימים (כמו הסדרי תשלום וכו') לא תחול חובת הדיווח, וניתן להסתפק ברישום ההעברה במידה ותידרשו להצהיר עליה בהצהרות הון עתידיות או בכל אינטראקציה אחרת עם רשויות המס.
כיצד אדע שהעצה של יועצים פנסיונים היא אובייקטיבית?
החוק הישראלי מכיר בחשיבות היעץ הפנסיוני האובייקטיבי, ולכן קיימת הפרדה ברורה בין "משווקים פנסיונים" לבין "יועצים פנסיונים". משווקים פנסיונים הם כל גוף או חברה שעלולים לקבל טובות הנאה כתוצאה מהעדפת מסלול פנסיה אחד על משנהו, כמו חברות ביטוח וסוכני חברות ביטוח, נציגי בנקים, אנשי שיווק ומכירות וכו'.
יועצים פנסיונים לעומת זאת חייבים להיות חפים מניגוד אינטרסים ונקיים מהעדפות אישיות בנושאי היעוץ שלהם. לצורך זה עליהם לעמוד במבחני רישוי של משרד האוצר, והם נמצאים בפיקוח מתמיד של רשויות האכיפה של המשרד.
מהו הליך ההכשרה של יועצים פנסיונים?
מטרת המחוקק הישראלי היא ליצור תרבות יועצים פנסיונים מקצועיים וחסרי פניות, ולכן הליך ההכשרה הוא בין מספר שלבים המעוגנים בחוק. השלב הראשון, שמומלץ בחום אך לא מחוייב על פי חוק, הוא קורס הכנה, הכולל מגוון חומרי לימוד מכוונים, הרצאות פרונטליות ומבחנים לדוגמא, ומועבר במגוון מוסדות לימוד.
השלב הבא הוא עמידה במבחני הרישוי של משרד האוצר, בהם נבחן בין השאר הידע המקצועי של היועצים לעתיד, ידיעותיהם המשפטיות בנושא, מדרג אתי וכו'. לאחר מעבר בחינות ההסמכה יועצים פנסיוניים חייבים להגיש תעודת יושר ולדווח לרשויות הרגולציה של משרד האוצר.
יעוץ פנסיוני לפי ערים מבוקשות
כתבות נוספות שיעניינו אותך
ייעוץ פנסיוני - כיצד הוא יכול לעזור לנו?
אומרים שבהווה אנחנו לומדים את העבר כדי לתקן את העתיד. בפנסיה המצב לא שונה, בהווה אנחנו דואגים לעצמנו לעתיד טוב יותר ולא חוזרים על טעויות שאחרים...